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        女生貸3000元 1年后漲到69萬寫絕筆信

        女生貸3000元 1年后漲到69萬寫絕筆信

        來源:【借貸網】 發布時間:2019-01-25 點擊量:958 責編: maxinxin

        現在很多人看到廣告,或者網上推送就跑去貸款,現在套路貸盛行,一不小心跑去貸款暈頭暈腦的就陷入了套路貸,看起來很平常的貸款怎么分清楚哪個是套路貸,哪個是普通貸款呢,套路貸都有哪些特征呢

        套路貸”假借民間借貸之名,通過“虛增債務”、“制造資金走賬流水”、“肆意認定違約”、“轉單平賬”、“虛假訴訟”等手段,達到非法占有他人財產的目的。以上幾種都是套路貸的常用手段,以下面套路貸為例就是典型的轉賬平單。

        在看到女兒李媛媛的絕筆信后,家住甘肅省定西市的李志宏再也坐不住了。他拽上女兒,前往公安局報案。在過去一年多里,因為李媛媛在大學期間一筆3000元的“貸款”,老李一家原本平靜的生活被徹底打亂。他們收到了來自陌生電話號碼的恐嚇信息,也收到了女兒的不雅照,連家門口都被人潑上油漆,寫上“欠債不還,天理不容”的字樣。

        鄰居們圍上來,相互打聽到底發生了什么事,老實了一輩子的李志宏連頭都不敢抬。他抵押了房子,又向親戚朋友借了一圈錢,先后幫女兒還掉58萬元的貸款,但剩下的11萬,他再也湊不齊了。

        此時,貸款的違約金、滯納金與日俱增。深深懊悔中,李媛媛想到了一死了之。

        出生于1997年的李媛媛,就讀于山東某高校。一次意外中弄壞了室友的手機,因為擔心父母責怪,李媛媛決定自己處理這件事情。

        通過手機廣告推送,李媛媛找到一個名為“分期樂”的線上貸款平臺,業務員陳某也主動加了她的微信。很快,第一筆數額為3000元的貸款順利下放。

        一個月后,除了每月生活費沒有其他收入來源的李媛媛開始違約,“分期樂”的催收員便將這筆債務“轉讓”給了另一家貸款公司。在“套路貸”的專業術語中,這一操作叫作“平賬”。實際上,兩家公司之間存在千絲萬縷的聯系,有時甚至是同一個老板,“就像將右口袋的錢還到了左口袋。”

        此后,這樣的“轉讓”在55家公司一再上演,而原本3000元貸款,也像雪球一樣越滾越大。從2017年3月至2018年6月,15個月里,增長到69萬元。

        在提交給警方的材料中,李媛媛寫下10多位經手業務員的名字,并陳述了這樣的事實,“借9000元還6萬元,只因逾期1小時”“胡某某與胡某某是一家,孟某某介紹的吳某某”。

        “剛開始是小額,之后就是大額,還不清就有‘過橋’(高利息)。”由于害怕,李媛媛一直捂著這件事,直到恐嚇信息接連出現在家人、朋友的手機上。

        接到報案后,蘭州市公安局刑警支隊反電信網絡詐騙偵查大隊迅速展開調查,走訪全國多個地市,并一舉打掉位于合肥、天津的2家貸款公司。

        根據“反電詐”偵查大隊大隊長趙志軍的介紹,天津這家名為恒逸建筑工程咨詢有限公司(以下簡稱“恒逸”)雖然打著咨詢公司的名號,實際上卻擁有“米貸金融”“租租俠”兩個線上貸款平臺。從2017年11月25日辦理第一筆貸款開始,短短一年時間,“套路”了960多名在校大學生,其中18~23歲的本科生占到90%以上。

        “套路貸”如此猖獗的原因,在于高額回報率。一位犯罪嫌疑人詳細記錄了每筆貸款的提成。例如,一筆3000元的貸款,加上人力成本是3450元,而4735元是最低回收限額;而另一筆4100元的貸款,最終回收了10620元,催收員拿到了1601元的獎金。

        在抓捕20余名嫌疑人后,趙志軍和同事總結出套路貸的常見“套路”,“具有嚴密的層級”。

        據介紹,一個貸款平臺一般分為5個層級。第一層是中介人員,通過網絡發放各類貸款廣告;第二層是客服人員,需要了解貸款學生資金需求,收集個人信息;第三層是審核組,確認貸款學生身份真實性,核實父母的電話以及每月固定生活費;第四層是合同制作組;第五層是財務放款組。

        “這些平臺會看人下單。”趙志軍舉例,比如不會借給農村單親家庭的孩子,不會借給公檢法院校的學生,以及父母是公檢法單位工作人員的學生。

        與此同時,一些網絡平臺的信用積分也成為套路貸審核放款的重要依據,“一般要求芝麻信用在550分以上。”

        為了洗清“高利貸”的嫌疑,“套路貸”會在合同制作上“煞費苦心”。“最早借助‘陰陽合同’‘虛增債務’‘制造資金走賬流水’‘轉單平賬’等方式‘洗錢’。現在已經將借貸合同偽裝成租賃合同。”


        ——本文來自借貸網

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